Beamtenkredit

Was und für wen ist ein Beamtenkredit?

Der Beamtenkredit ist ein Ratenkredit, der von den Kreditgebern an Beamte auf Lebenszeit (Lehrer, Polizeibeamte, Justizbeamte, Vollzugsbeamte, Finanzbeamte, Grenzschutzbeamte, Bundeswehrbedienstete, Feuerwehrleute), aber auch an Ärzte, Anwälte, Steuerberater vergeben wird. Unter bestimmten Voraussetzungen wird auch Angestellte ein Beamtenkredit gewährt: wenn sie im öffentlichen Dienst als unkündbar Tarifbeschäftigte (Berufssoldaten, Beschäftigte der Post und der Telekom) bzw. seit mindestens fünf Jahren im öffentlichen Dienst tätig sind.

Was unterscheidet einen Beamtenkredit von den üblichen Krediten?

Das Besondere dieses Kredits ist die Art seiner Tilgung. Er wird über eine extra dafür abgeschlossene und beliehene Lebensversicherung mit Todesfallschutz getilgt. Da diese Versicherung die Höhe des Kredits hat,
wird er am Ende der Laufzeit über sie auf einen Schlag getilgt. Im Todesfall des Versicherten kann der Kredit somit vorzeitig getilgt werden, wodurch der Kreditgeber sein Geld bekommt und die Familie des Versicherten
vor finanziellen Problemen verschont bleibt.

Für den Kreditnehmer bedeutet dieses Modell, dass er neben Kreditzinsen auch die Versicherungsprämie zu bezahlen hat. Erfreulicherweise wird ihm zum Laufzeitende die gesamte Überschussbeteiligung ausgezahlt.

Welche Konditionen und Vorteile zeichnen den Beamtenkredit aus?

. sehr günstiger und für die ganze Kreditlaufzeit garantierter Zinssatz
. frei wählbare Kreditlaufzeit (12, 15, 20 Jahre)
. frei wählbare Kreditsumme (je nach Bank bis 120000 ?)
. frei wählbarer Verwendungszweck
. auf Wunsch ein Disagio möglich
. Sondertilgungen in der Regel jederzeit erlaubt
. vorzeitige Kündigung ohne Vorfälligkeitszinsen möglich

Eine Dienst- bzw. Berufsunfähigkeitsversicherung, welche beim Ausfall des Versicherten die Beiträge bzw. eine Rente zahlt, wird auch angeboten.

Nach welchen Kriterien wird ein Beamtenkredit gewährt?

Neben den allgemein gültigen Voraussetzungen, die der Antragsteller erfüllen muss, wird er von den Kreditgebern doch auch individuell auf Kreditwürdigkeit geprüft. Ein Kriterium ist das Alter, der Kreditnehmer
sollte ein bestimmtes Alter noch nicht überschritten haben. Die maximale Kredithöhe kann wiederum an das persönliche Einkommen angeknüpft werden, sie ist in der Regel auf Maximum das 15-fache bis 20-fache
Haushaltsnettoeinkommen beschränkt.

Kann einem Beamten ein Beamtenkredit verweigert werden und wenn, warum?

Beinahe jede Bank bietet Beamten Kredite zu speziellen Konditionen an, zu besonders guten Konditionen, versteht sich. Allerdings nicht, weil sie denen etwas schenken will, sondern weil ihr die Sicherheit der Beamtenbezüge eine Garantie gibt, dass sie ihr Geld von denen auch zurückbekommen wird.

Auch ein Beamtendarlehen wird nicht ohne Schufa gewährt. Negative Schufaeinträge (z. B. nach einer Kontenkündigung bzw. nach einer Kreditkündigung oder nach einer Zwangsvollstreckung) haben auch für einen Beamten die bekannten negativern Folgen beim Kreditantrag. Soweit sie einwandfrei laufen, sind vorhandene Kredite dagegen kein Hindernis, sondern erhöhen eher die Kreditwürdigkeit.

Wie ist der beste Beamtenkredit zu entdecken?

Wie bei allen Krediten und Versicherungen, gilt bei der Suche nach dem besten Kredit für Beamte, viele Angebote zu holen und zu vergleichen. Umfangreiche Hilfe hierzu bietet das Internet. Zahlreiche Anbieter und
Angebote sind schnell und bequem gefunden und verglichen. Besonders schnell, bequem, komfortabel und zu besten Konditionen kann ein Beamtenkredit online abgeschlossen werden.

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