Schnell zum Onlinekredit

Onlinekredit Gründe, warum Kredite aufgenommen werden, gibt es viele. Ob es der Kauf eines Hauses ist, oder aber die Finanzierung von Urlaub oder Auto. Je nach Verwendungszweck des Darlehens gibt es unterschiedliche Kreditformen und auch unterschiedliche Möglichkeiten, diese zu beantragen. Die beiden in Deutschland am meisten vorkommenden Kredite sind das Annuitätendarlehen, das in der Regel bei Baufinanzierungen vergeben wird und der Ratenkredit, die klassische Variante zur Finanzierung eines Kfz.

Das Annuitätendarlehen ist ein Darlehen, welches über einen langen Zeitraum abgeschlossen wird, die Darlehenssummen belaufen sich meist auf mehrere 10.000 Euro. Hierbei wird eine Rate, die Annuität vereinbart, die dann über die gesamte Laufzeit konstant bleibt. In dieser Rate sind sowohl Zinsen als auch Tilgung enthalten. Die Zinsen reduzieren sich hierbei während der Laufzeit, die Tilgung steigt. Zur Absicherung für diese Darlehen wird eine Grundschuld ins Grundbuch eingetragen. Sollte der Kreditnehmer zahlungsunfähig werden, kann die Bank das Haus auf dem Wege der Zwangsversteigerung verkaufen. So wird die Restschuld des Darlehens getilgt. Der Zinssatz für Annuitätendarlehen ist aufgrund der Absicherung der Bank günstig, er liegt derzeit bei 10jähriger Zinsfestschreibung um 4,5 Prozent pro Jahr.

Die andere Darlehensvariante ist der Onlinekredit. Den Onlinekredit findet man nicht nur bei Banken, sondern auch viele Warengeschäfte nutzen diesen Kredit, wenn Autos, Möbel oder Elektronik verkauft wird. Hierbei ist eine Bank Partner des jeweiligen Unternehmens. Der Onlinekredit unterscheidet sich vom Annuitätendarlehen in erster Linie von der Höhe. Nur selten werden Summen über 10.000 Euro finanziert, die Laufzeit ist auf 120 Monate begrenzt. Während dieser Laufzeit muß der Kredit vollständig getilgt sein, die Monatsbelastung ist daher vor allem bei größeren Summen entsprechend hoch. Zwar werden bei Onlinekrediten keine Sicherheiten wie die oben genannten Grundschulden benötigt, doch viele Banken sichern sich in Form von Restschuldversicherungen ab. Diese übernehmen zwar nicht das Risiko der Zahlungsunfähigkeit, doch werden Risiken wie Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit oder Tod des Kreditnehmers abgedeckt. Weiterhin werden bei Onlinekrediten in der Regel Abschlußgebühren fällig, die bis zu drei Prozent der Darlehenssumme betragen können.

Zur Berechnung der Rate werden beim Onlinekredit sowohl die Kreditsumme, als auch Kosten wie Abschlußgebühren und die Summe der Kreditversicherung addiert. Weiterhin werden die Zinsen bereits für die gesamte Laufzeit berechnet und ebenfalls diesem Betrag zugeschlagen. Nun wird die Summe durch die Laufzeit in Monaten geteilt. Diese Rate ist dann konstant zu zahlen.

Der Vorteil des Onlinekredites ist die einfache Beantragung. Der klassische Weg ist die Beantragung bei der Bank. Dort wird ein Termin mit dem Kundenberater vereinbart, es werden sowohl Einkünfte als auch Ausgaben aufgeschlüsselt und anschliessend wird die Kreditberechnung durchgeführt. In vielen Fällen wissen die Kunden bereits nach 20 Minuten, ob der Kredit genehmigt ist. Die Kreditsumme ist dann meist binnen einem Tag verfügbar. Die Beantragung von Baufinanzierungsdarlehen ist im Gegensatz hierzu meist langwierig, da das Objekt bewertet werden muß und auch die Bonität der Kreditnehmer muß genauer betrachtet werden, da die Kreditsummen höher sind.

Der Nachteil des Onlinekredites sind die relativ hohen Zinsen und die meist obligatorische Kreditversicherung. Die Kreditversicherung ist jedoch freiwillig, auch wenn viele Berater dies mit verkaufen wollen. Sollte ein Kunde diese Versicherung nicht wünschen, sollte es im Beratungsgespräch erwähnt werden. Auch sind die Zinsen höher als beim Annuitätendarlehen. Sie liegen im Durchschnitt zwischen 7 und 8 Prozent. Da viele Banken die Kreditzinsen für den Onlinekredit jedoch bereits bonitätsabhängig berechnen, ist auch ein effektiver Jahreszins von über 12 Prozent möglich.

Die Beantragung beider Darlehensvarianten sind auch im Internet möglich. Hier steht den Kunden zwar nur eine Beratungshotline zur Verfügung, doch wer sich etwas auskennt, kann hier richtig Zinsen sparen. Auch die Abschlußgebühren und die Gebühren für die Wertermittlung bei Baufinanzierungsdarlehen sind geringer als bei Filialbanken. Für die Beantragung muß nur ein Darlehensantrag im Internet ausgefüllt und an die Bank gesendet werden. Weiterhin müssen Lohnbescheinigungen in Kopie mitgeschickt werden. Für einen Onlinekredit ist dies bereits ausreichend, die Genehmigung wird kurzfristig erteilt und die Darlehenssumme wird dann auf das angegebene Konto überwiesen